Las pólizas de Seguro Regulatorio ofrecidas por el asegurador de último recurso de Próspera (Próspera Insurance Company LLC) generalmente exigen certificaciones y auditorías de cumplimiento. El asegurado tiene la tarea de proporcionar certificaciones de cumplimiento periódicas de un experto en el campo de la regulación que corresponda a su elección regulatoria; y el asegurador regulatorio proporciona un auditor de cumplimiento que es responsable de inspeccionar periódicamente las operaciones del asegurado, comenzando con una revisión de las certificaciones de cumplimiento históricas y sus fundamentos.
Si eres un experto en un campo relevante de la regulación, quizás quieras hacérselo saber al Proveedor de Servicios Generales de Próspera (también conocido como el "GSP", que está afiliado al asegurador de último recurso). Podrías incluir tu nombre en la lista y obtener una compensación decente como auditor de cumplimiento. Este breve artículo tiene como objetivo ofrecer orientación sobre cómo debes concebir tus obligaciones si eres contratado directamente por el GSP (o a través de su asegurador de último recurso afiliado) para desempeñarte como auditor de cumplimiento.
Inspecciones e informes
Como auditor de cumplimiento, sin duda se te pedirá inspeccionar las operaciones y los registros de un asegurado en cuanto al cumplimiento regulatorio. En este rol, las fechas y los detalles de cada inspección realizada, así como el descubrimiento de cualquier incumplimiento, deben registrarse y reportarse de inmediato por escrito o electrónicamente. Cualquier condición o actividad que represente una amenaza grave o inminente para la seguridad de la vida debe reportarse lo más rápido posible, incluso de manera informal, al Proveedor de Servicios Generales de Próspera. El Proveedor de Servicios Generales de Próspera es el principal responsable de todas las acciones de aplicación, aunque el asegurador regulatorio tiene poderosos derechos contractuales para inducir el cumplimiento por parte del asegurado.
Auditorías de cumplimiento del Estatuto de Regulación Industrial
El Estatuto de Regulación Industrial de Próspera prohíbe cualquier acción u omisión que lesione o amenace con lesionar a cualquier persona o que cree una molestia. También impone daños triplicados y otras sanciones graves a cualquier persona que viole esta prohibición. Sin embargo, se proporciona un "puerto seguro" frente a estos remedios extraordinarios para las "Personas de Industria Regulada" si eligen operar bajo una "Regulación Óptima" de Próspera en una Industria Regulada o de otro modo "como si" operaran en una jurisdicción designada como "País Par de Mejores Prácticas".
Por lo tanto, es fundamental determinar en cada proyecto de Industria Regulada si el Asegurado ha realizado una elección regulatoria. Si no se ha hecho ninguna, entonces el Asegurado sigue estando sujeto a los estándares de cuidado razonable del derecho consuetudinario, que es una cuestión de juicio razonable y costumbre; y eso a menudo incluye la consideración de la regulación prescriptiva como base del estándar de cuidado independientemente. Una vez que determines la elección regulatoria aplicable, deberás realizar tu inspección con respecto a los estándares que conciernen específicamente a la Industria Regulada en particular.
Por ejemplo, si un miembro de una Industria Regulada en la Industria de la Construcción ha elegido los códigos de construcción de Honduras, esto significa que deberás auditar el cumplimiento del Asegurado con respecto a las prácticas y resultados de construcción exigidos por la ley vigente en esa jurisdicción en relación con:
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la mitigación de impactos ambientales;
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el diseño y construcción estructural (concreto; estructuras; columnas de soporte; estructuras de carga);
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los sistemas de agua y residuos (plomería, séptico, sistemas de agua potable);
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los sistemas eléctricos (interruptores de circuito, generadores, interconexión, cableado, suministro y distribución)
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los sistemas de climatización (HVAC);
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el diseño y construcción de salidas/entradas (escaleras, puertas, ventanas, elevadores (ascensores));
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los sistemas de seguridad de vida (supresión de incendios);
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la mitigación de desastres naturales (estándares de mitigación de terremotos o huracanes); y
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los acabados internos y externos.
De manera similar, como experto en un campo particular de la regulación, será importante que te prepares para una auditoría en tu Industria Regulada elaborando de igual forma una lista de verificación de los puntos clave de cumplimiento que revisarás cuando estés en el campo. Debes crear un plan de inspección y revisarlo con el GSP o el asegurador de último recurso antes de comenzar cualquier auditoría.
Auditorías de cumplimiento del Estatuto de Protección del Arrecife de Coral
La ley de Próspera prohíbe cualquier acción u omisión que dañe o amenace con dañar los corales vivos de los arrecifes que rodean Roatán. También impone daños duplicados y otros remedios graves a cualquier persona que viole esta prohibición. Esto se suma a los remedios extraordinarios disponibles bajo el Estatuto de Regulación Industrial. La prueba de cumplimiento con este estándar requiere la aplicación de tu juicio profesional basado en las mejores prácticas habituales.
Es enteramente posible que el cumplimiento del Asegurado con la elección regulatoria del Estatuto de Regulación Industrial también cumpla con el Estatuto de Protección del Arrecife de Coral.
Pero también debes inspeccionar la realidad sobre el terreno y si se están produciendo escorrentías, sedimentación u otros efectos secundarios del proyecto que parezcan susceptibles de causar daño a los arrecifes de coral vivos. Reporta todas esas ocurrencias de inmediato.
Auditorías de cumplimiento del Estatuto de Precaución de Peligrosidad
Debido a varios tratados y leyes nacionales hondureñas que derivan de tratados, la ley de Próspera también prohíbe las actividades y condiciones peligrosas. Impone daños duplicados y otros remedios graves a cualquier persona que viole esta prohibición. Esto se suma a los remedios extraordinarios disponibles bajo el Estatuto de Regulación Industrial y el Estatuto de Protección del Arrecife de Coral. Es la última barrera regulatoria.
Las "Actividades y Condiciones Peligrosas" incluyen actividades, químicos, residuos, emisiones o condiciones que sean "Anormalmente Peligrosas" de importar, producir, almacenar, transportar, usar, manipular, exportar o disponer finalmente, y que además:
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creen riesgos para la salud y la seguridad humanas del tipo que las personas adultas ordinarias son normalmente incapaces de mitigar sin capacitación o pericia especial;
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estén prohibidas por motivos de salud y seguridad pública en cuanto a su importación, producción, almacenamiento, transporte, uso, manipulación, exportación o disposición final bajo las leyes nacionales de aplicación general de la República de Honduras o bajo cualquier tratado aplicable a la República de Honduras (si deseas ver la lista de tratados aplicables, envía un correo a gsp@prospera.hn); o
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estén sujetas a regulación de salud y seguridad pública durante su importación, producción, almacenamiento, transporte, uso, manipulación, exportación o disposición final bajo las leyes nacionales de aplicación general de la República de Honduras o bajo cualquier tratado aplicable a la República de Honduras.
Ten en cuenta que estás evaluando tanto actividades como condiciones. Necesitas inspeccionar no solo el equivalente de un derrame de petróleo, sino también la conducta o el comportamiento en el sitio que sea "Anormalmente Peligroso" según tu juicio profesional.
Si la actividad o condición es "Anormalmente Peligrosa" es la cuestión preliminar antes de llegar a cualquier otra cuestión sobre la ley nacional hondureña o la ley de tratados. Evaluar si una actividad o condición es "Anormalmente Peligrosa" requiere una decisión de juicio profesional de tu parte tras considerar los siguientes factores:
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La existencia de un alto grado de riesgo de algún daño a la persona, tierra o propiedad privada de otros.
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La probabilidad de que el daño que resulte de ello sea grave.
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La imposibilidad de eliminar el riesgo mediante el ejercicio de un cuidado razonable.
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La medida en que esta actividad o condición no sea de uso común.
Si crees de buena fe y de manera razonable que el Asegurado no está involucrado en ninguna actividad o condición "Anormalmente Peligrosa" tras considerar estos factores, entonces puedes concluir razonablemente que el Asegurado cumple con el Estatuto de Precaución de Peligrosidad. Además, es probable que el cumplimiento del Estatuto de Regulación Industrial también resulte en el cumplimiento del Estatuto de Precaución de Peligrosidad. Pero también es posible que una actividad o condición "Anormalmente Peligrosa" en el sitio de trabajo simplemente no esté abordada por el cumplimiento del Asegurado con el Estatuto de Regulación Industrial. El sentido común podría dictar que una actividad o condición es "Anormalmente Peligrosa" incluso si está permitida o no abordada por una regulación específica. En ese caso, debes reportar de inmediato la existencia de la actividad o condición "Anormalmente Peligrosa" a la Compañía y al Proveedor de Servicios Generales de Próspera como parte de tus auditorías de cumplimiento.