La Autoridad de Servicios Financieros de Roatán (RFSA) es el organismo de licenciamiento y supervisión de las instituciones financieras y empresas fintech en la ZEDE Próspera. Si deseas ofrecer servicios bancarios, fintech u otros servicios financieros bajo la jurisdicción de Próspera, la RFSA es tu punto de partida. El catálogo completo de licencias se publica en la página oficial de Servicios de Licenciamiento.
Conforme a la Regulación Financiera A y la Regulación FinTech A, las entidades que realicen actividades financieras o fintech reguladas deben contar con la licencia, el registro, o la notificación correspondiente ante la RFSA. El licenciamiento otorga un régimen de puerto seguro, certeza regulatoria, y reconocimiento legal para operar bajo las normas de Próspera.
Tipos de licencia
| Licencia / Registro | Requisito de la RFSA | Qué cubre |
|---|---|---|
| Banco Clase A — «Lending-only Bank» (Banco solo de crédito) | Licencia | Crédito con capital propio del titular de la licencia: préstamos a plazo, crédito rotativo, préstamos respaldados por activos, factoraje, deuda de riesgo (venture debt). Sin depósitos públicos ni cuentas de pago. |
| Banco Clase B — «100%-Reserve Bank» (Banco de reserva del 100%) | Licencia | Cuentas de depósito totalmente respaldadas por efectivo o activos líquidos de alta calidad; cuentas de pago, tarjetas de valor almacenado, remesas, cambio de divisas a la par. Sin préstamos de reserva fraccionaria. |
| Banco Clase C — «Commercial Bank» (Banco comercial) | Licencia | Banca tradicional de reserva fraccionaria: captación de depósitos y otorgamiento de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, servicios de tesorería, financiamiento comercial, banca corresponsal. |
| Banco Clase D — «Micro-finance Bank» (Banco de microfinanzas) | Licencia | Préstamos y depósitos únicamente de personas naturales o jurídicas hondureñas: microcréditos, grupos de ahorro comunitario (village savings groups), cuentas de pago locales. |
| Transmisor de Dinero | Licencia | Remesas nacionales y transfronterizas, cambio de divisas, rampas fiat-cripto, dinero móvil, cajeros automáticos de criptomonedas, rieles de pago para otras fintech. |
| Prestamista No Bancario | Licencia | Préstamos personales/comerciales, microfinanzas, compra ahora paga después (buy-now-pay-later), factoraje de facturas, plataformas de préstamos entre pares (peer-to-peer) — sin captar depósitos. |
| Compañía de Inversión | Licencia | Estructuración y gestión de fondos de inversión, gestión de portafolios, colocaciones privadas y ofertas públicas, vehículos de propósito especial (SPV). Requiere USD 100,000 de capital o sustituto equivalente. |
| Emisor de una Oferta Pública | Registro | Emisión de valores al público con un Memorando de Oferta; inscrito en el Registro de Productos Financieros. Debe ser una Compañía de Inversión licenciada o un residente de Próspera patrocinado. |
| Colocaciones Privadas | Notificación exenta | Ofertas dirigidas únicamente a residentes de Próspera, inversionistas acreditados, y sofisticados — sin mercadeo público. Notificación a la RFSA dentro de los 15 días posteriores a la primera venta u oferta. |
| Fondo Privado | Notificación exenta | Vehículos de inversión colectiva para inversionistas privados elegibles, no listados para venta pública. |
| Compañía Fiduciaria (Clase I) | Licencia | Servicios fiduciarios profesionales con activos superiores a USD 10 millones, fideicomisos ilimitados, y atención al público en general. Requiere USD 100,000 de capital o una combinación de seguro y pagaré. |
| Compañía Fiduciaria (Clase II) | Licencia | Hasta USD 10 millones en activos fiduciarios y 50 fideicomisos; requisitos de capital y reporte más ligeros (USD 50,000 de capital o sustituto reducido). |
| Compañía Fiduciaria Privada | Registro | Atiende hasta 5 grupos familiares o empresariales; no puede hacer publicidad ni atender al público. |
| Agente de Custodia (Escrow Agent) | Licencia | Retención de fondos o activos de clientes en custodia (escrow) para bienes raíces, fusiones y adquisiciones, ventas de tokens, crowdfunding, y liquidaciones. |
| Plataforma de Crowdfunding | Licencia | Plataformas de crowdfunding, de activos tokenizados y de valores digitales; mercados de préstamos entre pares (P2P); propiedad fraccionada de bienes raíces. |
| Sistema de Transacción Alternativo (ATS) | Licencia | Redes privadas de pago con blockchain, ecosistemas de monedas estables (stablecoins), monedas de circuito cerrado, sistemas de micropagos de capa 2. |
| Corretaje de Instrumentos Financieros | Licencia | Casas de cambio de criptomonedas y mesas OTC, corretaje de valores y divisas, agencia de colocación, creación de mercado (market making). No puede retener activos de clientes sin una licencia de Custodia o Escrow. |
| Enrutamiento de Órdenes | Licencia | Enrutadores inteligentes de órdenes, ejecución de trading algorítmico, agregación de mejores posturas (best-bid), pasarelas API de marca blanca. |
| Asesoría Crediticia y Asesoría de Inversión | Licencia | Asesoría automatizada (robo-advice), gestión patrimonial, asesoría de deuda, investigación y recomendaciones, plataformas de originación de préstamos sin riesgo de balance. |
| Custodia de Instrumentos Financieros | Licencia | Custodia de criptomonedas en almacenamiento en frío/multi-firma, cuentas segregadas de activos de clientes, liquidación y compensación, gestión de garantías. |
Cómo solicitar
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Elige tu marco regulatorio — decide si te regirás por la Regulación Financiera A de Próspera o la Regulación FinTech A de Próspera, según tu modelo de negocio. La elección se realiza notificando al Proveedor de Servicios Generales (GSP) e incluyéndola en tus trámites regulatorios.
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Presenta tu solicitud de licencia — completa el Formulario de Solicitud de Licencia de la RFSA con tu plan de negocios, prueba de residencia o registro en Próspera, protocolos de cumplimiento (por ejemplo, contra el lavado de activos), y las divulgaciones aplicables.
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Pasa por la revisión — la RFSA revisa tu solicitud, puede solicitar documentación adicional, y puede emitir acciones administrativas publicadas que establezcan requisitos específicos de licenciamiento o reporte.
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Recibe tu permiso — una vez aprobada, recibes un Permiso de Industria Regulada. Debes mantenerte en buen estado, presentar los informes requeridos, y cumplir con las acciones administrativas de la RFSA.
Cumplimiento continuo
Las entidades licenciadas están sujetas a:
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Medidas contra el lavado de activos (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF)
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Requisitos de reporte para determinadas transacciones superiores a $10,000
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Cooperación con el Enlace de la Unidad de Inteligencia Financiera (FIUL)
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Renovaciones anuales y actualizaciones de su estatus regulatorio
La RFSA puede inspeccionar operaciones, emitir citaciones, o coordinar acciones de cumplimiento con el Registro de Entidades de Próspera. Consulta Autoridad de Servicios Financieros de Roatán (RFSA) para conocer al regulador y el marco legal correspondiente.
Nota: Este artículo no sustituye a un abogado calificado y no debe interpretarse como asesoría legal.